Privatkredit
online beantragen

Was ist ein
Privatkredit?

Der Begriff „Privatkredit“ wird auf unterschiedliche Weise verwendet.

Kredit zwischen Privaten

Die Bezeichnung für Kredite zwischen Privatpersonen. Diese werden oft auch „Peer2Peer-Kredit“ genannt. Solche Kredite können nicht nur unter Freunden und Bekannten gewährt werden. Es gibt auch eigene Online-Portale, auf denen es möglich ist, sich von einer fremden Privatperson Geld zu leihen. Das ist jedoch meist mit vergleichsweise hohen Kosten verbunden.

Kredit zwischen Bank und Privatpersonen

Die zweite Möglichkeit, um den Begriff „Privatkredit“ zu verwenden ist, wenn Banken einer Privatperson einen Kredit gewähren. Für die spezifische Finanzierung einer Immobilie wird von einem Immobilienkredit gesprochen. Deshalb handelt es sich bei einem „Privatkredit“ meist eigentlich um einen Kredit. Ein solcher Kredit ist ein Ratenkredit, der typischerweise zur Zahlung von dringend benötigten Dingen (beispielsweise der Reparatur einer kaputten Waschmaschine) verwendet wird. In den meisten Fällen wird umgangssprachlich zwar „Privatkredit“ gesagt, aber eigentlich „Konsumkredit“ bzw. „Ratenkredit“ gemeint.

Wofür wird ein
Privatkredit genutzt?

Der Privatkredit bietet volle Flexibilität und ist in einer Höhe von bis zu € 50.000 verfügbar. Der Anlass, weshalb oder wofür ein solcher Kredit benötigt wird, muss nicht mitgeteilt werden. Ausgenommen sind jedenfalls die Anschaffung und der Erhalt von Wohnraum. Ansonsten entscheiden Sie selbst, welche Ausgaben Sie mit der Kreditsumme tätigen werden. Häufige Einsatzgebiete für Privatkredite sind:

• Zahlung für überraschend anfallende Kosten, z. B. kaputte Elektrogeräte wie eine Waschmaschine.
• Kauf neuer Wohnungseinrichtung.
• Bezahlung einer teuren medizinischen Behandlung.
• (Hochzeits-)Reisen.
• Ankauf eines Autos („Autokredit“).
• Umschuldung eines bestehenden Kredits.

Die Verwendungsmöglichkeiten sind vielfältig. Der große Vorteil ist, dass Sie den Kredit so nutzen können, wie Sie es möchten. Bedenken Sie dabei jedoch immer ihre finanzielle Situation. Dass Sie nur einen tatsächlich benötigten Betrag als Kredit aufnehmen sollten. Denn so ist sichergestellt, dass Sie keine unnötigen, vermeidbaren Schulden machen.

Voraussetzungen für
einen Privatkredit

Damit Sie einen Privatkredit beantragen können, müssen Sie relativ wenige Vorgaben erfüllen. Es muss keine Sicherheit hinterlegt werden. Dafür ist es nötig, ein paar persönliche Daten anzugeben, damit eine Bonitätsprüfung durchgeführt werden kann. Sie müssen zudem volljährig sein, Ihren Wohnsitz im Inland haben und die Bonitätsprüfung bestehen.

Wenn alle Ihre bisherigen Rechnungen vollständig und rechtzeitig bezahlt wurden und Sie über ein regelmäßiges Einkommen verfügen, steht einer Kreditvergabe normalerweise nichts im Wege.

Privatkredit: So sind
die Konditionen

Die einfachste Möglichkeit, wie Sie sich einen Überblick zu den Konditionen für einen Privatkredit verschaffen können, ist unser Kreditrechner. Mit diesem praktischen Tool wählen Sie zuerst zwischen Fixzinskredit und variabler Verzinsung. Weiters geben Sie die Laufzeit und den Kreditbetrag ein und schon sehen Sie, welche monatlichen Raten sich somit für Sie ergeben werden. Außerdem sind die Zinsen und auch die Gesamtkosten völlig transparent aufgeschlüsselt.

Mit diesem praktischen Tool wählen Sie Laufzeit und Kreditbetrag und schon sehen Sie, welche monatlichen Raten sich somit für Sie ergeben werden. Außerdem sind die Zinsen und auch die Gesamtkosten völlig transparent aufgeschlüsselt.

Ein besonders wichtiger Faktor: Die Zinsen für einen Kredit sind meist günstiger als die Kosten für die Überziehung des Girokontos. Hier können sich große Unterschiede ergeben. Daher kann es deutliche finanzielle Vorteile geben, wenn eine größere Ausgabe nicht durch die Überziehung des Kontos gedeckt wird, sondern mit einem entsprechenden Ratenkredit.

Privatkredit von Familie
oder Bekannten

Wer beim Begriff „Privatkredit“ an einen Kredit zwischen Freunden und Verwandten denkt, glaubt im ersten Moment vielleicht, dass ein solcher Kredit besonders unkompliziert sein könnte.

Doch in der Praxis zeigt sich immer wieder, wie schwierig solche gut gemeinten Hilfestellungen sein können. Zuerst wird ein Betrag versprochen, dann verzögert sich vielleicht die Übergabe oder auch die Rückzahlung. Womöglich wird vergessen, schriftlich zu dokumentieren, welche Summe bis wann geliehen wurde. Theoretisch müssten für die Zinserträge zudem Steuern bezahlt werden. All diese Punkte können dazu führen, dass Freundschaften stark belastet werden.

Nachteile bei Kredit von Privat an Privat

• Risiko einer Überschuldung.
• Begrenzte Darlehenssummen.
• Geringere Auswahl an Anbietern.
• Unfaire Konditionen oder Auslassen der Zahlungen können zu Konflikten führen, die das private Verhältnis belasten. Keine Vorschriften zum Schutz von Verbrauchern beim Privatkredit. Streit um das Geld kann entstehen.
• Teilweise können hohe Zinsen möglich sein.

„Strenge Rechnung, gute Freunde“ – dieses Sprichwort besteht aus gutem Grund. Damit es aber überhaupt nicht erst so weit kommt, dass Diskussionen entstehen können, ist von Krediten unter Privatpersonen generell abzuraten.

So funktioniert
der Privatkredit

Wenn Sie sich nun dazu entschieden haben, einen Anadi Bank Privatkredit für eine bevorstehende Ausgabe aufnehmen zu wollen, ist der weitere Ablauf ganz unkompliziert.

1. Finanzierungsbedarf prüfen und Haushaltsrechnung anstellen 
Überlegen Sie sich genau, wie hoch die Ausgabe sein wird und welcher Kreditbetrag dementsprechend nötig ist. Prüfen Sie auch, wie viel Ausgaben und Einnahmen Sie laufend haben. So können Sie später besser entscheiden, ob ein bestimmter Kreditbetrag für Sie leistbar ist.

2. Kreditrechner verwenden 
Mit unserem Kreditrechner kalkulieren Sie ganz einfach, wie hoch die monatliche Kreditrate sein wird. Geben Sie dazu nur die Laufzeit und die Höhe des Betrags an. So sehen Sie auch sofort, welche Kosten anfallen. Außerdem können Sie nun überlegen, ob die monatliche Rate für Sie leistbar ist.

3. Kreditantrag stellen 
Den Kreditantrag können Sie direkt online stellen. Dazu sind nur wenige Angaben nötig. Binnen weniger Minuten ist der Antrag fertig. Dieser wird von unserem Team geprüft und Sie erhalten rasch eine Rückmeldung, ob der Kredit genehmigt werden kann. Wenn das der Fall ist, wird der gewünschte Kreditbetrag umgehend für Sie bereitgestellt.

4. Kreditbetrag verwenden und Rückzahlung starten 
Sobald der Betrag ausbezahlt wurde, können Sie die nötigen Ausgaben erledigen. Den offenen Kreditbetrag zahlen Sie in leistbaren, praktischen Monatsraten zurück, bis der Kredit wieder getilgt ist.

Der gesamte Ablauf ist unkompliziert und sorgt dafür, dass ein Ratenkredit die optimale Lösung für die Deckung bevorstehender Kosten darstellt. Dank der guten Abläufe kann die Kreditsumme besonders schnell bereitgestellt werden.

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Speziell beim Digital Banking erleben wir, wie unsere Gesellschaft auch, einen digitalen Wandel. Wir stellen für unsere Kundinnen und Kunden benutzerfreundliche und einfache Produkte bereit und wollen dabei weiterhin erstklassigen Service bieten.

In unserer Rubrik Anadi erklärt, stellen wir Ihnen finanztechnisches Wissen bereit, mit dem Sie über alle Themen rund um Kredit, Festgeld-Sparen, Online-Sparen und Karte/Konto optimal informiert sind.

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