Was Bedeutet
Tilgung?
Definition
Tilgung
Die Tilgung bezeichnet die planmäßige oder außerplanmäßige Rückzahlung eines Kredits oder Darlehens. Sie erfolgt in der Regel in regelmäßigen Raten, die neben der Tilgung auch Zinszahlungen enthalten.
Tilgungsarten:
Bei der Rückzahlung eines Kredits gibt es unterschiedliche Tilgungsarten:
- Rückzahlung durch Pauschalrate:
In diesem Fall wird monatlich immer exakt der gleiche Betrag zurückbezahlt. Diese Rate beinhaltet die Kapitaltilgung und den Zinsanteil. Bei bestehenden Darlehen heißt die Pauschalrate Annuität, in diesen Fällen spricht man auch von der Annuitätentilgung. - Rückzahlung durch Kapitalrate:
Bei dieser Tilgungsart erfolgt monatlich immer die gleiche Kapitaltilgung. Der Zinsanteil wird extra verrechnet. Somit ist die monatliche Rückzahlung nicht jedes Monat gleich. Sie ist zu Beginn höher und nimmt bis zum Ende der Laufzeit monatlich ab. - Rückzahlung durch Zinsrate:
Hier werden monatlich nur die Zinsen zurückbezahlt. Die Tilgung des Kapitals erfolgt einmalig ganz am Ende. Daher spricht man hier auch von der endfälligen Tilgung.
Sondertilgungen
bei Krediten
Unter einer Sondertilgung versteht man eine außerplanmäßige Zahlung, mit der Kreditnehmer:innen ihre Restschuld zusätzlich zu den regulären Raten reduzieren können. Diese Möglichkeit kann helfen, die Laufzeit des Kredits zu verkürzen und Zinskosten zu sparen. Viele Banken bieten vertraglich festgelegte Sondertilgungsoptionen an.
Wir bei der Anadi Bank erlauben unseren Kundinnen und Kunden bei Konsumkrediten jederzeit Sondertilgungen durchzuführen und so die Laufzeit und die Gesamtbelastung zu reduzieren. Bei uns werden bei Sondertilgungen keine Zusatzkosten fällig.
Wer finanzielle Spielräume hat, sollte prüfen, ob Sondertilgungen sinnvoll sind, um die Gesamtkosten der Finanzierung zu senken.
Tilgungsaussetzung
bei Krediten
In bestimmten Situationen kann es notwendig sein, die Tilgung eines Kredits vorübergehend auszusetzen. Eine Tilgungsaussetzung bedeutet, dass Kreditnehmer:innen für einen vereinbarten Zeitraum keine regulären Tilgungszahlungen leisten, sondern lediglich die anfallenden Zinsen bedienen. Dies kann beispielsweise bei finanziellen Engpässen durch Jobverlust oder Krankheit eine kurzfristige Entlastung bieten. Allerdings führt eine Tilgungsaussetzung dazu, dass sich die Laufzeit des Kredits verlängert und insgesamt höhere Zinskosten anfallen. Daher sollte diese Option nur nach sorgfältiger Abwägung und Rücksprache mit der Bank genutzt werden.
Die wichtigste Voraussetzung für eine Tilgungsaussetzung ist die Zustimmung des Kreditinstitutes. Wir bei der Anadi Bank prüfen jede diesbezügliche Anfrage direkt in enger Abstimmung mit unserer Risikoabteilung, sodass keine Pauschalantwort gegeben werden kann.